1. Копия паспорта гражданина РФ – все страницы.
2. Копия ИНН.
3. Копия СНИЛС.
4. Документы, подтверждающие наличие задолженности:

• Кредитный договор
• Договор займа
• Решение суда
• Выписка из НБКИ (бюро кредитных историй)

5. Документы, подтверждающие право собственности на имущество (при наличии):

• Свидетельство о праве собственности и/или выписка из ЕГРН (дом, квартира, земельный участок, гараж, доля)
• ПТС, СТС (авто, мотоцикл, водный транспорт)

6. Выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке (при наличии).
7. Копия свидетельства о заключении (расторжении) брака. (при наличии)
8. Копия свидетельства о рождении ребенка (при наличии)
9. Копия трудовой книжки (либо выписка из электронной трудовой книжки)
10. Документы о сделках за последние 3 года (договор дарения, договор купли-продажи, договор займа)
11. Документы о доходах:

• Для работающих - справки 2-НДФЛ за последние 3 года (у работодателя, либо в ФНС, либо через госуслуги)
• Для пенсионеров – справку о размере пенсии из ПФР
• Для неработающих – справку из ФНС об отсутствии доходов за последние 3 года
• Для предпринимателей – свидетельство о постановке на учет в качестве ИП и копии налоговых деклараций за последние 3 года

12. Копия документа, подтверждающего регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета.
13. Копия брачного договора (при наличии).

Банкротство физических лиц — это законный способ избавиться от долгов, если больше нет возможности их погашать.
Процедура регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)».

Этапы процедуры:
1.Подготовка документов.
Справки о доходах, задолженностях, составе семьи, выписки из банков, копии договоров кредитования.
2.Подача заявления в арбитражный суд.
Согласно ст. 213.4 ФЗ № 127-ФЗ, заявление может подать как сам должник, так и кредитор.
3.Рассмотрение дела судом и введение процедуры.
Суд назначает арбитражного управляющего, который анализирует имущество и долги.
4.Реализация имущества или утверждение плана реструктуризации.
5.Завершение процедуры и списание долгов.

Что даёт банкротство:

• Полное списание задолженности (кроме долгов, указанных в ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ).
• Защиту от коллекторов и приставов.
• Новый финансовый старт.

Совет юриста: перед подачей заявления важно оценить последствия и собрать полный пакет документов — ошибки на этом этапе часто становятся причиной отказа суда.

С 2020 года в России действует внесудебная процедура банкротства, закреплённая в ст. 223.2 ФЗ № 127-ФЗ.
В 2025 году она остаётся актуальной и применяется через Многофункциональные центры (МФЦ).
Условия:

• Общая сумма долгов от 25 000 до 1 000 000 ₽;
• Исполнительные производства окончены из-за невозможности взыскания (по ст. 46 п. 1 пп. 4 ФЗ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»);
• Отсутствует имущество и официальный доход.

 Преимущества:

• Полностью бесплатно (госпошлина не взимается).
• Без суда и арбитражного управляющего.
• Срок процедуры — 6 месяцев.

Недостатки:

• При выявлении имущества процедура прекращается.
• Нельзя повторно подать заявление в течение 5 лет.

Если сумма долгов превышает 1 000 000 ₽ — необходимо судебное банкротство.

Одно из самых частых опасений должников — потеря имущества.
Однако закон предусматривает перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание.
Согласно ст. 446 ГПК РФ, нельзя изъять:

• Единственное пригодное для проживания жильё;
• Личные вещи (кроме предметов роскоши);
• Имущество, необходимое для профессиональной деятельности;
• Продукты питания и топливо для отопления.

Что могут реализовать:

• Автомобиль (если не используется в лечебных целях или работе);
• Второе жильё;
• Ценные вещи, техника, украшения.

Советы юриста:

• Не совершайте фиктивных сделок (дарение, продажа родственникам) перед банкротством — такие действия суд может признать недействительными (ст. 61.2 ФЗ № 127-ФЗ).
• Подготовьте оценку имущества заранее, чтобы избежать занижения стоимости при реализации.

Банкротство — не панацея от всех обязательств.
Статья 213.28 ФЗ № 127-ФЗ чётко указывает виды долгов, которые не подлежат списанию.
Не списываются:

• Алименты;
• Возмещение вреда здоровью или жизни;
• Компенсация морального вреда;
• Штрафы, назначенные судом по уголовным делам;
• Обязательства, не заявленные в процедуре банкротства.

Списываются:

• Банковские кредиты, микрозаймы, долги перед МФО;
• Задолженности по распискам;
• Просроченные коммунальные платежи;
• Долги по налогам и сборам (при определённых условиях).
• Важно: долги по алиментам и моральному вреду сохраняются даже после завершения процедуры.

Многие боятся начинать процедуру, опасаясь «чёрных списков» и потери прав. На деле большинство страхов — миф.

Реальные последствия (ст. 213.30 ФЗ № 127-ФЗ):

1. В течение 5 лет при подаче заявки на кредит нужно указывать факт банкротства.
2. В течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности в юрлицах.
3. Повторное банкротство возможно не ранее чем через 10 лет.

Мифы:

• После банкротства нельзя выезжать за границу. (Не соответствует действительности. Ограничений нет.)
• После процедуры нельзя иметь счета в банках. (Можно, счета открываются в обычном порядке.)
• Коллекторы будут беспокоить снова. (После завершения банкротства взыскания прекращаются навсегда (ст. 213.27 ФЗ № 127-ФЗ).

Совет:
Профессиональное сопровождение банкротства позволяет избежать ошибок и ускорить процесс списания долгов.
Лучше обратиться к юристу, который подготовит документы и представит интересы в суде.

Многие должники, решая подать на банкротство, имеют действующие кредиты — ипотеку или автокредит.
Важно понимать, что залоговое имущество рассматривается законом отдельно.
Что говорит закон:
Согласно ст. 138 ФЗ № 127-ФЗ, кредитор-залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение требований за счёт залогового имущества.
Варианты развития событий:
1.Ипотека
Если жильё находится в залоге, оно реализуется для погашения кредита.
Если жильё — единственное, но заложенное, оно может быть продано (Постановление Пленума ВС РФ № 44 от 13.10.2015).
Остаток долга после реализации может быть списан.
2.Автокредит
Машина, находящаяся в залоге, подлежит продаже.
Исключение: транспорт, необходимый для работы или инвалидности (ст. 446 ГПК РФ).
Советы юриста:

• Попробуйте реструктурировать кредит до подачи на банкротство.
• Не скрывайте залоговые активы — суд может отказать в списании долгов (ст. 213.4-1 ФЗ № 127-ФЗ).

Банкротство ИП регулируется тем же законом № 127-ФЗ, но имеет особенности, установленные статьями 214–216.
Особенности процедуры:
Заявление подаётся в арбитражный суд по месту регистрации ИП.
Все долги — и предпринимательские, и личные — рассматриваются в одном производстве.
После завершения процедуры ИП утрачивает статус, но может зарегистрироваться снова.
Что списывается:
Кредиты, налоги, задолженности по договорам с контрагентами.
Не списываются алименты, уголовные штрафы и компенсации вреда (ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ).
Важно знать:
После признания банкротом ИП не может занимать руководящие должности в течение 3 лет.
Обязан сообщать о факте банкротства при подаче документов на новую регистрацию.
Совет: если бизнес закрыт, но долги остались — не тяните, чем раньше начнётся процедура, тем меньше риск принудительного взыскания имущества.

Закон № 127-ФЗ предусматривает возможность завершить дело о банкротстве мировым соглашением (глава IX, ст. 150–154).
Что это такое:
Мировое соглашение — это договор между должником и кредиторами о добровольном урегулировании задолженности.
Условия заключения:
Соглашение утверждается арбитражным судом.
Все кредиторы должны быть уведомлены.
После утверждения — производство по делу прекращается.
Преимущества:
Сохраняется имущество;
Не вносится запись о банкротстве в ЕФРСБ;
Улучшается кредитная история.
Недостатки:
Не подходит при отсутствии дохода;
Нарушение условий соглашения ведёт к возобновлению дела.
Совет: мировое соглашение стоит рассмотреть, если есть стабильный доход и возможность погасить часть долга.

Некоторые должники пытаются злоупотребить процедурой — скрыть имущество или оформить фиктивные долги.
Такие действия квалифицируются как фиктивное или преднамеренное банкротство.
Законодательство:

• Ст. 197 Уголовного кодекса РФ — фиктивное банкротство;
• Ст. 196 УК РФ — преднамеренное банкротство;
• Ст. 61.2–61.4 ФЗ № 127-ФЗ — оспаривание подозрительных сделок.

Ответственность:
Штраф до 500 000 ₽ или лишение свободы до 6 лет;
Отказ в списании долгов (ст. 213.29 ФЗ № 127-ФЗ);
Возврат имущества в конкурсную массу.
Примеры подозрительных действий:
Дарение имущества родственникам перед подачей заявления;
Искусственное создание долгов по распискам;
Перевод активов на третьих лиц.
Рекомендация: не пытайтесь «спрятать» имущество — суды активно выявляют такие случаи. Лучше провести процедуру честно с юристом.

Закон допускает повторное признание гражданина банкротом, но с ограничениями.
Согласно ст. 213.30 ФЗ № 127-ФЗ:
Повторное обращение возможно не ранее чем через 5 лет после завершения процедуры.
Исключение — если предыдущее дело было прекращено без списания долгов.
 Что нужно учитывать:
Суд оценивает, не злоупотребляет ли заявитель правом.
Если должник вновь взял кредиты, зная о неплатёжеспособности — могут отказать.
Альтернатива:
Реструктуризация долгов (по ст. 213.13 ФЗ № 127-ФЗ);
Переговоры с кредиторами и мировое соглашение.
Вывод: повторное банкротство — это исключительная мера. Лучше не доводить до неё, а пересмотреть финансовые привычки и планировать бюджет заранее.

Реструктуризация— это судебная процедура, в ходе которой вам утверждают новый, удобный график погашения ваших долгов на срок до трех лет. По сути, вы не списываете долги, а получаете юридически защищенную возможность их выплатить на щадящих условиях.

Как это работает?
Суд, рассмотрев ваше финансовое положение, утверждает план реструктуризации. Все начисленные штрафы, пени и проценты по основным долгам замораживаются. Вы ежемесячно вносите платежи в соответствии с утвержденным планом. После успешного выполнения плана все ваши долги считаются погашенными.

Для кого это идеальный вариант?

• У вас есть стабильный официальный доход. Это ключевое условие. Дохода должно хватать на прожиточный минимум для вас и вашей семьи, а также на сумму для погашения долга.
• У вас нет дорогостоящего имущества, которое можно было бы реализовать (продать) для немедленного расчета с кредиторами.
• Вы хотите сохранить свое имущество (квартиру, машину, дачу) и готовы несколько лет расплачиваться с долгами.

Плюсы реструктуризации в 2025 году:

• Сохранение имущества. Вы не теряете свою квартиру, машину или другую собственность (за исключением случаев залога, например, по ипотеке).
• "Заморозка" пеней и штрафов. Долг перестает расти с момента введения процедуры.
• Снятие всех ограничений. После утверждения плана прекращаются звонки коллекторов, аресты счетов и удержания из зарплаты.
• Восстановление кредитной истории. После успешного выполнения плана у вас появляется шанс быстрее восстановить свою финансовую репутацию.

Минусы и риски:

• Долгий процесс. Вы находитесь в процедуре банкротства до 3 лет.
• Жесткая финансовая дисциплина. Нельзя брать новые кредиты, совершать крупные покупки без согласия финансового управляющего.
• Риск срыва плана. Если вы потеряете доход и перестанете платить, процедура будет прекращена, и суд перейдет к реализации имущества.

Однозначного ответа для всех нет. Выбор зависит исключительно от вашей личной финансовой ситуации.

Реструктуризация выгодна, если у вас есть постоянный доход и вы хотите сохранить свое имущество. Это путь финансовой реабилитации без потерь.

Реализация имущества выгодна, если у вас нет дохода для выплат, либо имеется имущество, которое проще продать, чем годами расплачиваться с долгами. Это "хирургический" метод решения долговой проблемы, радикальный, но эффективный.

Важно!
В 2025 году арбитражные суды все чаще отдают приоритет реструктуризации, если у должника есть хоть какой-то доход. Процедура реализации часто становится следствием неудачи реструктуризации или полного отсутствия средств у гражданина.

Не оставайтесь с этой сложной дилеммой один на один. Неправильная оценка своих активов и доходов может привести к неприятным последствиям: от срыва плана реструктуризации и потери имущества до признания банкротства недействительным из-за сокрытия данных.

Получите бесплатную консультацию специалиста нашей компании. Мы проанализируем вашу ситуацию, поможем собрать документы и разработать стратегию, которая будет по-настоящему выгодна именно вам в 2025 году. Доверьте свой путь к финансовой свободу профессионалам.